【專欄／世說心語】主筆／今心
經過九個月的準備，2007年6月三讀通過的「消費者債務清理條例」正式於4月11日上路，不管是司法院、金管會、警政署，或者是銀行公會及法律扶助基金會均提出種種呼籲，期望在雙卡風波造就出來的卡債族，應珍視信用；並提醒民眾不能把該條例當作萬靈丹，應該勇於參與債務協商。看起來，犯錯的人似乎只有卡債族，銀行業者則一點責任也無。##ReadMore##
事實上，誠如力推該法案的幾位立委所言，「消費者債務清理條例」絕非鼓勵民眾借錢不還，而是提供一個還錢的可能；但相對希望銀行，面對此法應有一顆寬厚的心；另外也認為銀行應該嚴格管控消金業務，如此說法站在企業經營的角度上來看，何嘗不是意謂著希望銀行界應秉於企業社會責任（Corporate Social Responsibility簡稱CSR）的良知，在鼓吹消費者使用現金卡或信用卡的好處時，除了重視企業達成短期盈利目標，也應把消費者權益考慮在內，除應做好消費者債信資料和償債能力之徵信與查核，更應主動告知不利於消費者之定期化契約條款，讓消費者不敢輕易陷入「借款容易、還款無力」的窘境。
然而我們看到，在該法未完成三讀之前，行政院金融監督管理委員會於2007年5月11日決議修正通過「金融機構辦理現金卡業務應注意事項」，增列了加強銀行雙卡徵信審核及風險控管機制，包括（一）規定申請人於申請時須檢附身分證明文件及所得或財力資料；（二）增訂信用額度核給不得超過申請人最近一年平均月收入之二十二倍；（三）增訂相關徵信審核之規範；（四）明定金融機構應按持卡人之信用狀況，訂定不同等級之信用風險，採取差別利率定價，且定期覆核調整等等規定，均是在強大的社會輿論及民代壓力下，所造就出來的產物，絕非銀行業者出於自發性的反省成果。
因此，當銀行業者口口聲聲要求提醒民眾不能把該條例當作萬靈丹的同時，是否已調整好自己的經營理念，提出一套利人又利己的企業文化改造方案，願意擺脫那種只為賺錢，拿著包裹著借錢便利的糖衣，實際上是高利率的借款條件，坑殺已走頭無路的民眾，甚至未成年莘莘學子的惡行手法。
更重要的是，當要求債務人應珍視信用，最好先透過金融機構「前置協商」繼續還款，勿一味地走上更生或清算一途，避免影響日後生活與信譽的同時；是否能夠拿出最大誠意和盡最大力量，真心願意依照債務人目前的償還能力，與債務人共同擬定一個可行的償還方案，解決債務問題，甚至是社會問題呢？
雙卡風暴，大家都看到，不僅卡債族難過，銀行業者也深受其害，其惡果並非只是緣於卡債族的虛榮和軟弱，背後其實深藏著銀行業者短視近利、蓄意坑殺弱勢族群的卑劣陰謀，結果反撲的力量，想必銀行業者已冷暖自知，所以在此奉勸銀行業者，重視企業社會責任（CSR）已是不可默視的國際潮流趨勢，早日將消費者權益納入企業制訂經營策略目標的價值觀之一，謀求永續經營，才是正法。
經過九個月的準備，2007年6月三讀通過的「消費者債務清理條例」正式於4月11日上路，不管是司法院、金管會、警政署，或者是銀行公會及法律扶助基金會均提出種種呼籲，期望在雙卡風波造就出來的卡債族，應珍視信用；並提醒民眾不能把該條例當作萬靈丹，應該勇於參與債務協商。看起來，犯錯的人似乎只有卡債族，銀行業者則一點責任也無。##ReadMore##
事實上，誠如力推該法案的幾位立委所言，「消費者債務清理條例」絕非鼓勵民眾借錢不還，而是提供一個還錢的可能；但相對希望銀行，面對此法應有一顆寬厚的心；另外也認為銀行應該嚴格管控消金業務，如此說法站在企業經營的角度上來看，何嘗不是意謂著希望銀行界應秉於企業社會責任（Corporate Social Responsibility簡稱CSR）的良知，在鼓吹消費者使用現金卡或信用卡的好處時，除了重視企業達成短期盈利目標，也應把消費者權益考慮在內，除應做好消費者債信資料和償債能力之徵信與查核，更應主動告知不利於消費者之定期化契約條款，讓消費者不敢輕易陷入「借款容易、還款無力」的窘境。
然而我們看到，在該法未完成三讀之前，行政院金融監督管理委員會於2007年5月11日決議修正通過「金融機構辦理現金卡業務應注意事項」，增列了加強銀行雙卡徵信審核及風險控管機制，包括（一）規定申請人於申請時須檢附身分證明文件及所得或財力資料；（二）增訂信用額度核給不得超過申請人最近一年平均月收入之二十二倍；（三）增訂相關徵信審核之規範；（四）明定金融機構應按持卡人之信用狀況，訂定不同等級之信用風險，採取差別利率定價，且定期覆核調整等等規定，均是在強大的社會輿論及民代壓力下，所造就出來的產物，絕非銀行業者出於自發性的反省成果。
因此，當銀行業者口口聲聲要求提醒民眾不能把該條例當作萬靈丹的同時，是否已調整好自己的經營理念，提出一套利人又利己的企業文化改造方案，願意擺脫那種只為賺錢，拿著包裹著借錢便利的糖衣，實際上是高利率的借款條件，坑殺已走頭無路的民眾，甚至未成年莘莘學子的惡行手法。
更重要的是，當要求債務人應珍視信用，最好先透過金融機構「前置協商」繼續還款，勿一味地走上更生或清算一途，避免影響日後生活與信譽的同時；是否能夠拿出最大誠意和盡最大力量，真心願意依照債務人目前的償還能力，與債務人共同擬定一個可行的償還方案，解決債務問題，甚至是社會問題呢？
雙卡風暴，大家都看到，不僅卡債族難過，銀行業者也深受其害，其惡果並非只是緣於卡債族的虛榮和軟弱，背後其實深藏著銀行業者短視近利、蓄意坑殺弱勢族群的卑劣陰謀，結果反撲的力量，想必銀行業者已冷暖自知，所以在此奉勸銀行業者，重視企業社會責任（CSR）已是不可默視的國際潮流趨勢，早日將消費者權益納入企業制訂經營策略目標的價值觀之一，謀求永續經營，才是正法。
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